11 月 6 日、Sparkasse の顧客は Paydirekt の顧客になります。ドイツの銀行の決済サービスがユーザーアカウントを不正行為している。
Paydirektへの「強制登録」
これに関与するのは、貯蓄銀行の当座預金契約の一般取引条件 (GTC) に対するその後の変更です。この件については、何百万もの顧客がオンライン メールボックスを通じて連絡を受けました。独自の情報によると、t3n マガジンは次のような書簡を受け取りました。「当座預金契約の変更として、2017 年 11 月 6 日から Paydirekt の使用を提案します。」
ただし、これは決して任意のオファーではなく、手紙のさらなる注記に示されているように、Paydirekt ユーザー アカウントの自動セットアップです。当社の一般利用規約の第 2 項第 2 項に基づき、変更が発効する予定日 (2017 年 11 月 6 日) までに拒否の意思表示をしなかった場合は、承認されたものとみなされます。 11 月 6 日までに変更すると、自動的に Paydirekt の顧客になります。
法的根拠
Sparkasse 自体は、当座預金口座の枠組み協定などを規制する民法 (BGB) の条項を指します。第 675g 条第 2 文第 1 文によれば、BGB は、決済サービスプロバイダー (この場合は Sparkasse) と、決済サービスのユーザー、つまり Sparkasse の顧客は、以前に反対しなかった場合、契約の変更が自動的に行われたものと見なされることに「同意」します。
貯蓄銀行のユーザーは、変更を取り消すことができます。ただし、BGB によると、指定された期限が切れる前、つまり 11 月 6 日までに、予告なく契約を終了する権利もあります。
データはどうなりますか?
書簡にはさらに、「既存のマスターデータ」も「強制登録」中にPaydirektに直接転送されると書かれている。 食料品新聞の報道によると、現在データ保護担当官らの注目を集めているのはまさにこのアプローチである。問題は、いわゆる「便宜登録」が連邦データ保護法に違反するかどうかである。ドイツ貯蓄銀行・ジロ協会の広報担当者は、ヘッセン州のデータ保護担当官からすでに要請を受けていることを認めた。
市場リーダーPayPalとの競争
Paydirekt は 2014 年に設立されましたが、パイロット段階を開始したのは 2015 年 8 月でした。協同組合銀行や民間銀行を含む 40 の銀行と、かなり後になってから選ばれた貯蓄銀行が協力して共同プロジェクトを設立しました。 Paydirekt は一般に、米国の世界有数のオンライン決済サービス PayPal に対するドイツの答えとみなされています。PayPal は、ドイツだけで 1,890 万人以上のアクティブ ユーザーを抱え、世界中で 1,500 万の加盟店がこの支払い方法を受け入れていると主張しています。
PayPal とは対照的に、Paydirekt は銀行と販売者間の支払いプロセスを中間停止なしで処理します。したがって、ディーラーは信用機関と直接契約を締結します。独自の情報によると、Paydirekt には約 130 万人の登録ユーザーがおり、約 1,400 の小売業者が Paydirekt 経由での支払いを受け入れています。ただし、最大手のオンライン ショップに含まれるのはほんの数パーセントです。ハイセ氏によると、Paydirektは顧客がサービスを実際にどの程度利用しているかについては一切情報を提供していないという。調査では、Paydirekt がドイツの決済市場においてまだ大きな役割を果たしていないことも示されています。
貯蓄銀行の必死の試み
ただし、ドイツの多くの消費者はおそらくさまざまな銀行に口座を持っていますが、すべての銀行で Paydirekt にアクセスできるわけではなく、おそらく多くの消費者はすでに PayPal アカウントを持っていると思われます。したがって、ドイツの競合企業がより多くのユーザーを獲得するのは困難だったのかもしれません。
Sparkasse の利用規約の変更は、Paydirekt ユーザーの数を増やすことを目的としています。これは、より多くのオンライン ショップが支払いオプションとして Paydirekt を提供することを確信できるようにするために特に必要です。問題: 新しい顧客を引き付けるためには、小売業者の範囲を拡大する必要があります。一方、小売業者は通常、十分な数の顧客がこのオファーを要求した場合にのみ、その方法に確信を持ちます。 このため、専門家はその成功率をかなり低いと評価しています。
貯蓄銀行の現金注入によりPaydirektは前進するはずだ
競合する PayPal に対して Paydirekt を強化するために、3 億ユーロが投資される予定です。数百万では十分ではありません」 と貯蓄銀行のマネージャーは南ドイツ新聞に語った。